Mintos review (augustus update): Dé P2P-marktplaats voor gediversifieerde beleggingen met hoge rendementen

Zelf investeren we al meer dan 3 jaar via Mintos en hebben we aan de hand van onze ervaring een gedetailleerde review Mintos geschreven.

Zo kunt u zich veel sneller vertrouwd maken met het platform en tegelijkertijd de veelgestelde vragen verduidelijken.

Kort overzicht Mintos

Belangrijke informatie over het P2P-platform Mintos:

Lees verder om erachter te komen wat Mintos precies is en hoe het werkt. Ook delen wij onze persoonlijke Mintos ervaringen en kunt u meer lezen over de veiligheid van peer to peer lending.

De ervaringen met Mintos zijn het lezen waard, dus doe uw voordeel ermee.

De volgende onderwerpen worden behandeld:

Inhoud

Wie is Mintos?

Mintos is een Duits peer-to-peer leenplatform opgericht in 2015 door CEO Martins Sulte en Co-founder en CFO Martins Valters.

Net als vele andere gelijkaardige p2p FinTech bedrijven is het peertopeer lending platform gevestigd in Letland. Ze hebben echter ook kantoren in Mexico en Polen.

Het bedrijf is de laatste jaren aan een enorme opmars bezig en heeft wegens de toegankelijkheid en transparantie van het platform sterk aan populariteit gewonnen.

Met name in Nederland, Duitsland en Frankrijk zijn er tegenwoordig veel mensen die een Mintos account openen.

Groei - Mintos Statistieken

Hoewel p2p lending nog in zijn jonge schoenen staat en Mintos nog niet zo lang actief is als platform, heeft het bedrijf een aantal indrukwekkende cijfers om trots op te zijn.

Het ziet er naar uit dat het platform de komende jaren alleen nog maar verder zal blijven groeien.

Het gemiddelde jaarlijkse nettorendement voor beleggers bedraagt 12,1% anno september 2022, met meer dan 490.000 geregistreerde beleggers verspreid over de hele wereld.

Er is sinds de oprichting volgens de Mintos statistieken €8,3 miljard geïnvesteerd, met een gemiddelde investering van €2.753 per belegger en meer dan €174.000.000 aan uitbetaalde rente.

Sinds 2017 is het bedrijf winstgevend, wat een erg goed teken is voor een dergelijk platform.

Mintos is ook de enige dubbele prijswinnaar bij de jaarlijkse AltFi-awards van 2019.

• Investeringen tot nu toe: meer dan 8,3 miljard euro

• Gemiddeld nettorendement voor beleggers: 12,1%

• Aantal beleggers: meer dan 494.500 uit 75 landen

• Uitvalspercentage: 0,5%

Hoe werkt Mintos?

Mintos is een crowdlending platform dat fungeert als een marktplaats waar kredietverstrekkers (mintos loan originators) hun leningen te koop aanbieden.

U kunt als investeerder een mintos account openen en reeds vanaf 10 euro investeren in deze leningen.

Het betreft hier persoonlijke leningen, vastgoedleningen, zakelijke leningen en meer.

Op die manier kunt u hoge rendementen behalen met geld uitlenen.

Het werkingsprincipe valt het eenvoudigst te begrijpen aan de hand van een foto:

Zoals u kunt zien, biedt Mintos de mogelijkheid om in verschillende soorten leningen te investeren met een gemiddeld rendement van 12,1% per jaar (anno september 2022).

U kunt reeds investeren op mintos vanaf 10 euro. Het platform biedt tal van diversificatiemogelijkeden om het risico op verlies te minimaliseren.

Als belegger kunt u in verschillende valuta geld investeren in leningen uit meer dan 25 landen.

Er zijn geen servicekosten. Investeren op mintos is daarom gratis voor u. U kunt op Mintos inloggen en registreren binnen 5 minuten en onmiddellijk starten met beleggen.

Het platform is helaas nog niet beschikbaar in het Nederlands. Wel kunt u bij Mintos inloggen en de website verder ontdekken.

Voor- en nadelen Mintos

• Hoog rendement

• Gebruiksvriendelijk

• Investeren vanaf €10,-

• iDeal wordt ondersteund

• Buyback garantie en diversificatie

• Volledig te automatiseren

• Hoog risico

• Auto invest reageert soms traag

• Beperkte transparantie

• Huidige rendementen zijn erg onstabiel

Mintos App

Sinds kort kunt u ook uw portfolio bekijken en investeren in leningen via de gloednieuwe Mintos App.

De app is zowel beschikbaar voor iPhone (IOS) als voor Android.

De app ziet er prima uit en is erg gebruiksvriendelijk. Beginnende beleggers (en ervaren) kunnen eenvoudig hun portfolio beheren en uitbreiden.

U kunt details bekijken over uw openstaande investeringen, er is een mooi dashboard met een overzicht van uw account en u kunt in een oogopslag al uw transacties bekijken.

Er ontbreken echter wel nog een aantal mogelijkheden. Zo kan u via de app nog geen leningen aangaan, uw auto invest aanpassen of geld inleggen via iDeal.

Mintos gaf aan dat de app regelmatig updates krijgt. Hopelijk volgen deze functies dus snel.

Is Mintos veilig? - Risico's

Mintos draait momenteel een omzet van meer dan 8,3 miljard euro en is sinds 2017 winstgevend. Dit is een goed teken en verhoogt de Mintos betrouwbaarheid aanzienlijk.

Hier zijn een paar dingen die u moet weten over de bescherming van uw investering:

• Mintos heeft haar eigen acceptatiebeleid bij het opnemen van leningen op hun platform, wat betekent dat elk leenbedrijf zorgvuldig wordt geëvalueerd voordat het leningen op Mintos kan aanbieden.

• De loan originator evalueert elke leningaanvraag op basis van verschillende criteria, zoals de kredietscore, het inkomen van de leners, enz. Elke loan originator investeert ook een deel eigen geld (meestal tussen 5%-10%) in de leningen van de kredietnemers. Dit wordt ook wel "Skin in the game" genoemd en het zorgt ervoor dat de leningverstrekker een beweegreden heeft om de schuld van de leningnemer te innen indien deze niet op tijd betaalt.

• Mintos is het toonaangevende P2P platform met de breedste diversificatiemogelijkheden. Diversificatie is de beste manier om uw risico's voor uw P2P investering te verlagen. Zoals eerder vermeld, wordt uw geld ook beschermd door de Mintos buyback garantie. De Mintos marketplace stelt u in staat om niet alleen te investeren in leningen op het Europese vasteland, maar ook in Afrika, het Midden-Oosten of Azië.

Ook besteden de werknemers enorm veel aandacht aan het screenen en beveiligen van de leningen die worden aangeboden op het platform.

De mensen van Mintos doen periodiek onderzoek naar elke loan originator en kennen hen een kredietscore toe op basis van verschillende factoren.

Ze bieden ook informatiepagina's aan over elk van deze loan originators, zodat u als investeerder eenvoudig toegang heeft tot alle belangrijke financiële gegevens.

Geen enkel ander platform in Europa biedt op dit moment zo veel loan originators als Mintos (81 verschillende).

Dit maakt het leningaanbod van Mintos enorm en verbetert de liquiditeit.

Skin in the Game

Elke loan originator is verplicht om 'skin in the game' te hebben, d.w.z. dat zij zelf een deel van hun eigen kapitaal uitlenen om er zeker van te zijn dat ze het uitgeleende geld ook opnieuw inzamelen.

De meesten bieden ook een terugkoopgarantie.

De terugkoopgarantie houdt in dat als een lener in gebreke blijft, de kredietverstrekker automatisch de in gebreke gebleven lening terugkoopt van de investeerders en hen tevens rente betaalt voor de periode waarin de lening in gebreke bleef.

Wat als de loan originator failliet gaat?

Nu kunt u zich afvragen: wat als een kredietverstrekker bankroet gaat?

Indien een kredietverstrekker failliet gaat is het mogelijk dat u geld kwijt raakt. Dit is tevens het grootste risico van investeren in leningen.

De eerste gefaalde loan originator was Eurocent. Het gehele proces kunt u volgen op de blog van Mintos.

In het kort: een flink deel van het uitgeleende geld is na meer dan 2 jaar nog steeds niet teruggevorderd.

Mintos neemt deze taak volledig op zicht, maar als belegger kan u in ieder geval al 2 jaar lang niet aan uw geld (en hier dus ook geen nieuw rendement op maken).

In het meest gunstige geval krijgt u het geld terug. Zo niet, dan bent u uw geld kwijt.

Dit is exact de reden waarom het verstandig is om uw geld te spreiden over meerdere loan originators en kwalitatief goede loan originators uit te zoeken.

Hoe zoek ik kwalitatieve loan originators?

De Mintos Rating is bedoeld als een maatstaf voor de financiële en operationele stabiliteit van elke leningverstrekker.

Aan de hand van deze mintos rating kunt u nagaan of een loan originator financieel gezond is of niet.

Hierbij is het eigen vermogen van de loan originator om diensten te verlenen en leningen te verstrekken de belangrijkste factor.

Een andere belangrijke factor bij de beoordeling is de financiële draagkracht van de kredietverstrekker die een grote rol speelt bij het verstrekken van de terugkoopgarantie aan investeerders.

Het is aan te raden enkel te beleggen in loan originators die minimaal 50/100 scoren.

Kenmerken Mintos

De belangrijkste kenmerken die u moet weten voordat u een Mintos account opent:

• Online beleggen met een klein bedrag vanaf 10 euro

• Secundaire markt waar u uw beleggingen opnieuw kunt verkopen

• Uitgebreide diversificatiemogelijkheden

• U kunt zowel particulier als zakelijk investeren

• U kunt uw investeringen automatiseren

• Leningen met Buyback Guarantee (terugkoopgarantie)

• Geen handelskosten

• Geen transactiekosten

• Vlotte klantenondersteuning

• Uitgebreide pagina met Mintos statistieken

Secondary Market (Secundaire Markt)

Mintos beschikt over een tweedehands markt (secondary market).

Hier kunt u investeringen (leningen) die u deed op de primary market (mintos marketplace) doorverkopen aan andere investeerders.

Waarom zou u opnieuw een lening verkopen?

• U heeft geïnvesteerd in een lening met een lange looptijd, maar heeft het geld dringend nodig.

• U verwacht dat u de lening tegen een hogere prijs kunt verkopen dan de prijs waarvoor u ze kocht.

Houd in gedachten dat de tweedehands markt een vrije markt is, dus er is geen garantie voor de verkoop. U kunt natuurlijk zowel kopen als verkopen op deze markt.

Buyback Guarantee (Terugkoopgarantie)

Wanneer u via Mintos in P2P-leningen investeert, koopt u in principe “stukken” leningen die andere geldverstrekkers hebben uitgegeven.

U gaat als het ware uw geld uitlenen aan mensen of bedrijven die een lening nodig hebben, in ruil voor een maandelijks of jaarlijks rendement (annual return).

Mintos heeft met een aantal van de kredietverstrekkers op het platform een overeenkomst gesloten waar bepaalde leningen door de initiatiefnemer worden teruggekocht in geval van een betalingsvertraging van meer dan 60 dagen.

Deze functie heet de Buyback guarantee (buyback garantie) en houdt in dat de lening door de kredietgever wordt teruggekocht indien de lener 60 dagen geen aanbetaling heeft gedaan.

Met de buyback garantie kunt u aanzienlijk de risico's beperken. Het grootste risico wordt namelijk gedragen door de kredietgever.

De belegger ontvangt het volledige investeringsbedrag, plus de rente en de kosten van niet-nakoming.

Particuliere beleggers die deze functie willen gebruiken, moeten deze activeren wanneer zij hun auto invest portfolio stopzetten.

De terugkoopgarantie moet worden geïnterpreteerd als een belofte van de kredietgever.

Diversificatie

Naar onze mening is Mintos het meest ontwikkelde p2p lending platform.

De diversificatiemogelijkheden zijn bij Mintos veel beter dan bij andere geteste platforms.

Vooral met Auto Invest kan uw investering zeer goed gediversifieerd worden in vergelijking met andere platformen die meer gespecialiseerd zijn in een nichemarkt (kortlopende leningen, vastgoed, zakelijk krediet, etc).

Als belegger moet u zich ervan bewust zijn dat bepaalde soorten krediet veel beter vertegenwoordigd zijn bij Mintos.

Vanwege deze beperkingen kan een goede diversificatie daarom niet altijd worden bereikt.

Een goede manier om beter te diversifiëren is om verschillende Auto Invest portefeuilles te creëren en slechts in één soort krediet te beleggen met elk van deze portefeuilles.

In dat geval moet u wel de rentevoeten en de looptijd aanpassen.

Waarin kunt u investeren?

• Vastgoedleningen

• Autoleningen

• Factoring

• Zakelijke leningen

• Korte termijn leningen

• Persoonlijke leningen

• Landbouwleningen

Veel van de kredietverstrekkers op de Mintos bieden voornamelijk consumentenkredieten aan.

Als u uw investering wilt diversifiëren naar andere soorten krediet en tegelijkertijd het platformrisico wilt verminderen, zijn er andere platforms zoals EstateGuru (vastgoed), Peerberry (korte termijn leningen) en Seedrs (bedrijfsfinanciering) beschikbaar.

Auto Invest – Automatische Investering

Een ander geweldig hulpmiddel bij Mintos is Auto Invest.

Wanneer u deze functie gebruikt, kunt u uw investeringen standaardiseren en automatiseren. Deze functie is volledig gratis te gebruiken en laat u toe veel tijd te besparen.

U kunt uw eigen beleggingsstrategie kiezen en maximaal 14 verschillende criteria opgeven aan de hand van uw auto invest instellingen.

Zodra u dit heeft gedaan, zal mintos automatisch investeren in leningen die aan uw criteria voldoen.

U kunt deze optie op ieder moment stopzetten. Tevens kunt u een maximumbedrag kiezen waaronder het geld in uw portfolio automatisch wordt herbelegd.

Eens uw portfolio boven dit bedrag stijgt, zal het geld in uw Mintos account worden bewaard en niet opnieuw automatisch worden herbelegd.

Het is een zeer handige tool wanneer u een goed doordachte strategie hanteert.

Om een uw auto invest instellingen handmatig aan te passen moet u kiezen voor de 'Custom Strategy' bovenaan het Auto Invest menu:

Hieronder kunt u enkele voorbeeldinstellingen zien van een auto invest portfolio dat wij bij Financer hanteren:

U kunt tevens kiezen om uw investering procentueel te diversifiëren over de verschillende loan originators:

Persoonlijk raden wij af in deze Mintos review om te investeren in leningen van bedrijven met een Mintos Rating van C of lager (C, C-, D) en de volgende loan originators:

• Rapido

• Aforti Finance

• Monego

• Creditter

We raden echter niet aan om meteen met Auto Invest te beginnen.

Experimenteer eerst en doe voldoende ervaring op alvorens u gebruik maakt van deze optie.

Een eenvoudiger functie is Mintos Strategies. Daarover hieronder meer.

Invest & Access (Mintos Strategies)

Mintos heeft sinds juni 2019 een nieuw product gelanceerd: Invest and Access.

Hiermee kunt u investeren in leningen, zonder dat u zelf actief uw beleggingen hoeft te beheren.

Invest and Access stelt u in staat om uw beleggingen met één klik automatisch zo breed mogelijk te spreiden.

U hoeft dus enkel maar geld op uw mintos account te storten en de Invest and Access functie te activeren. Met behulp van artificiële intelligentie zal Mintos dan automatisch voor u de beste leningen selecteren.

WAT U MOET WETEN OVER MINTOS STRATEGIES:

• U kunt kiezen uit 3 verschillende strategieën

• De geldigheid van de terugkoopgarantie is soms niet helemaal betrouwbaar. Dat Mintos betrouwbaar is staat niet ter discussie.

• U kunt uw gehele investering (in normale marktomstandigheden) binnen maximaal 60 dagen terugtrekken (waarna de terugkoopgarantie van kracht wordt).

• Individuele leningen kunnen nog steeds worden verkocht op de secundaire markt (bv. leningen met een betalingsachterstand van minder dan 60 dagen).

• Uw kapitaal is ** iet** gelijkmatig gespreid over alle kredietverstrekkers (zie screenshot).

Deze nieuwe feature van Mintos is geschikt voor alle investeerders die geen tijd willen besteden aan de Mintos Auto Invest strategie.

Met de functie Invest and Access kunnen beleggers hun belegging onmiddellijk liquide maken zonder deze op de secundaire markt met een korting te verkopen.

Er worden geen kosten voor vervroegde betaling in rekening gebracht. Meer vragen over deze functie kunt u vinden in de FAQ op de Mintos website.

Mintos Support

Een review Mintos zonder vermelding van hun klantenservice zou geen complete review Mintos zijn.

De P2P-site biedt de beste klantenondersteuning binnen de Europese P2P-platforms. De responstijd is veruit het snelst. Tijdens de werkuren kunt u binnen enkele seconden met een medewerker van Mintos chatten.

Wij maakten gebruik van de ondersteuning toen wij vragen hadden over de Auto Invest instellingen of nieuwe functies. Het antwoord was altijd uiterst accuraat en praktisch.

Mintos neemt steeds de tijd om uw vragen te beantwoorden. De medewerkers zullen u niet simpelweg verwijzen naar de FAQ of bepaalde blogberichten.

Conclusie: Investeer met verstand

In deze Financer Mintos review kunt u lezen over de risico's en opbrengsten van investeren via Mintos.

Mintos is een zeer goed platform om te beleggen in leningen. Dit blijkt ook uit de cijfers: er werd al meer dan 8,3 miljard euro op het peer to peer platform belegd.

Hoewel de meeste mensen een aantrekkelijk rendement behalen door te investeren met Mintos, is er geen garantie dat hetzelfde met u zal gebeuren.

Investeren doet u nooit zonder risico. U kunt hier meer lezen over de risico's van peer to peer lending.

Wees dus voorzichtig en begin langzaam, zodat u ervaring kunt opdoen en uw portfolio rustig kunt uitbreiden.

Mintos ervaringen klanten

Bent u benieuwd naar de ervaringen van klanten? Lees Mintos ervaringen en beoordelingen van klanten onderaan deze pagina. Ervaringen met Mintos omschreven op deze pagina zijn echt.

Heeft u zelf ervaring met Mintos? Deel uw ervaring met andere lezers en help hen het juiste platform voor P2P lending te kiezen.

Registreer bij Mintos